从“灾后补偿”到“风险减量”

农业保险作为分散农业风险、稳定农民收入、守护国家粮食安全的重要政策性金融工具，在农业强国建设中发挥着不可替代的作用。如今，这一关键工具正迎来一场深刻变革——从过去侧重“灾后补偿”的传统模式，迈向“风险减量”的主动防控新阶段，实现了历史性跃升。

这场转变为何势在必行？当前是否已具备足够条件支撑？转变能为农业生产和农户带来哪些实际利好，又该如何稳步推进？带着这些问题，记者专访了山东省气候中心主任孟祥新、山东农业大学泰山农业风险减量研究中心副研究员孙乐，他们将深入阐释农业保险转型背后的逻辑与路径。

转型不是简单服务升级，而是必然选择

“和传统‘灾后补偿’的农业保险模式比起来，‘风险减量’模式有着本质区别，这不是简单的服务升级，而是农业保险发展到新阶段的必然选择。”孟祥新一语道破关键，从“灾后补偿”到“风险减量”，核心是把风险管理关口前移，降低灾害发生概率和损失程度。

谈及转型的深层原因，孟祥新梳理出三重逻辑：从历史来看，传统模式已经跟不上农业现代化对风险管理的前置化、精准化、系统化需求；从理论来讲，这是马克思主义再生产规律和现代风险管理理念的结合，农业是自然再生产和经济再生产交织的过程，必须筑牢防灾减损防线；从现实来看，极端天气多发、农民增收压力大、国际竞争激烈，多重风险叠加倒逼功能前置，推动农业保险转变，成为破解“灾后损失大、赔付压力大、农民信心弱”三大难题的必由之路。

“目前，农业保险向‘风险减量’模式转型，已经得到了政策、市场、技术等多方面的协同支持。”孙乐补充道。

首先，政策供给持续强化。2024年印发的《关于推进农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》和2025年印发的《关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》中都鼓励支持保险公司组织开展“风险减量”服务。其次，行业服务能力显著提升。2024年全国农业保险为1.47亿户次农户提供风险保障超5万亿元，同时，“风险减量”支出大幅增加，2023年防灾减损资金14.8亿元，同比增加122.48%，“风险减量”方式也逐步多元化，整体效能实现跃升。最后，技术赋能成效显著。数字技术深度赋能农业保险，如平安产险构建的“基于时空数据预测模型的农灾全流程风控系统”已累计推送4556万次预警，直接降低农业损失7.6亿元。

“政融科企农”协同发力，构建三大核心机制

“要让农业保险‘风险减量’真正落地见效，必须多方携手发力，打造‘政融科企农’多方协同、‘风险减量’全周期覆盖的新格局，核心就是构建三个工作机制。”孙乐详细阐释了落地路径。

建立政府主导、部门联动、市场参与的多方协同机制，组建由财政、金融监管、农业农村、气象等有关部门参与的工作专班，强化支撑保障，加强会商研判，在关键农时和极端天气中联合行动，推动保险机构将防灾减损费用合理列支，并把风险减量服务纳入评价体系，增强政府与市场协同效能。

建立气象灾害预警信息直通机制，以气象部门国家突发事件预警信息发布系统为核心通道，联动农业农村部门与保险机构，构建直达农户的预警信息传播体系。

建立农业保险公司“风险减量”资源整合机制，鼓励行业协会牵头，制定统一标准，引导保险机构共建共享农业风险大数据平台与预警模型。推动组建跨公司的防灾减灾服务联盟，统筹利用第三方农技、植保等社会资源，提供标准化、集约化的灾前预防与灾后救援服务。

聚焦五项重点任务，守护农户切身利益

“要实现农业保险‘风险减量’纵深推进，接下来要重点推进五项工作任务，每一项都直接关系到农户的切身利益。”孟祥新向记者明确了下一步工作方向。

构建农业气象灾害风险一张图。推动保险机构联合有关部门，共同采集与核验关键农情指标，整合现有气象、遥感、历史灾情、承保理赔等多源数据，并由各省建设标准统一、覆盖省域的农业气象灾害风险综合数据库，将其嵌入承保、风控与理赔业务全流程，提升风险识别与管理效能。同时，基于此绘制农业气象灾害风险区划图，实现风险指标的可视化呈现与动态更新，为高风险区域农户防灾指导提供支撑。

完善农业气象灾害监测预报预警一张网。加强农业气象观测站网规划和建设，构建“天—空—地”一体化农业气象灾害监测网络。运用大模型、智能网格等技术，逐步形成分区域、分灾种、分等级的预警体系，并针对不同气象灾害风险，制定防御对策，推送至保险机构，鼓励其及时、精准地向承保区域农户传达相关信息，形成高效协同的防灾减灾信息传播机制。

编制农业气象防灾减灾实用技术一手册。保险机构、农业农村、气象等部门及时对灾情数据、应对措施和效果等信息备案，形成数字化案例库，并开展工作复盘，总结成功经验，形成可复制、可操作、可推广的技术手册。

编制农业防灾救灾力量和装备一台账。各级有关部门要开展防灾救灾物资、农业生产装备、农机分布等信息采集汇集，形成农业防灾救灾力量和装备一台账，并建立信息动态更新机制，保障应急响应能力，提升调度效率。

打造农业防灾减灾服务系统一平台。运用AI技术打造智能指挥调度平台，实现有关部门数据共享，推动保险机构对农业灾害“监测—预警—调度—评估”全流程闭环管理，提升农业保险查勘定损工作的及时性与准确性，实现对农户快速理赔。智能构建灾后管理方案，指导农户及时恢复生产，提高抗灾能力。